Personenversicherung
Versicherungen bei Unfall, Krankheit und Berufsunfähigkeit
Unfallversicherung
Die Unfallversicherung begleitet den Menschen im besten Fall vom Anfang bis zum Ende. Sie dient als Sicherheitsnetz, um bei einem medizinischen Notfall die finanziellen Einbußen gering zu halten. Die einzelnen Leistungen unterscheiden sich beträchtlich.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schafft einen Ausgleich, wo die gesetzliche Versicherung Lücken lässt: Nach Krankheit oder Unfall sorgt eine Berufsunfähigkeitsversicherung für finanzielle Sicherheit durch monatliche Auszahlungen.
Krankenversicherung
Die private Zusatzversicherung ist mittlerweile sehr beliebt. Entgegen der verbreiteten Meinung sind praktikable Versicherungslösungen, die einen tatsächlichen Mehrwert bieten, schon zu erschwinglichen Preisen zu haben.
Unfallversicherung
Unverzichtbarer Schutz für Freizeit und Beruf
Mit einer Unfallversicherung bist du rund um die Uhr gut geschützt, sowohl im beruflichen als auch im privaten Bereich. Die Unfallversicherung deckt Unfälle ab, die im Haushalt, beim Sport oder im Straßenverkehr passieren. Im Ernstfall hilft eine Unfallversicherung die entstehenden Kosten wie Behandlungen, Rehabilitation oder sogar Umbauten im Haushalt abzudecken.
Leistungen aus der Unfallversicherung
Die Unfallfolgen werden zumindest finanziell abgemildert, um dich und deine Lieben in einer ohnehin schwierigen Situation zu unterstützen. Eine Unfallversicherung gibt dir die Sicherheit und Gewissheit im schlimmsten Fall vorbereitet zu sein. Im Falle einer Invalidität oder bei anderen Unfallfolgen erhältst du zumindest finanzielle Unterstützung. So kannst du dich im Ernstfall ganz auf deine Genesung und Gesundheit konzentrieren.
Vorteile einer Unfallversicherung
- Mildert die finanziellen Belastungen nach einem Unfall
- Deckt die Kosten für medizinische Behandlungen, Rehabilitation und mehr
- Ergänzt die gesetzliche Unfallversicherung durch zusätzliche Leistungen
- Enthält teilweise Unfallrente, Krankenhaustagegeld und sogar Unterstützung bei kosmetischen OPs
- Bietet teilweise auch präventive Maßnahmen zur Förderung der Gesundheit an
Unfallversicherung Q & A
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01. Welche Unfälle sind durch eine Unfallversicherung abgedeckt?
Eine Unfallversicherung umfasst zumeist Freizeitunfälle, die etwa beim Sport oder auf Reisen passieren, Haushaltsunfälle, die zuhause oder im Umfeld des eigenen Wohnsitzes geschehen, sowie Verkehrsunfälle, sei es als Fahrer, Beifahrer, Fußgänger oder Radfahrer und (im begrenzten Umfang) auch Arbeitsunfälle.
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02. Welche Dokumente werden im Schadensfall benötigt?
Im Schadensfall erstellen wir eine Unfallmeldung für deinen Versicherer. Dafür benötigen wir eine detaillierte Beschreibung des Unfallherganges mit dem genauen Ort und Zeitpunkt des Unfalls. Außerdem brauchen wir alle ärztlichen Unterlagen, die dir zur Verfügung stehen, sowie alle Krankenhaus- und Arztrechnungen, damit wir die Kostenerstattung in die Wege leiten können. Falls der Unfall polizeilich aufgenommen wurde, muss außerdem der Polizeibericht eingereicht werden.
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03. Gibt es unterschiedliche Tarife und Leistungsoptionen?
Die Versicherungsprämie deiner Unfallversicherung orientiert sich an deiner individuellen Situation und an der gewünschten Versicherungsleistung im Falle eines Unfalls. Wir beraten dich gerne persönlich und stehen dir bei der Auswahl der passenden Leistungsoptionen zur Seite.
TIPP:
Gerade im Bereich der Unfallversicherung gibt es sehr viele unterschiedliche Möglichkeiten der Versicherung. Wir nehmen uns gerne Zeit deine individuellen Bedürfnisse zu verstehen und deine Versicherung an dein persönliches Risikoprofil anzupassen.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Vorsorge für den Ernstfall Arbeitsunfähigkeit
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung soll Einkommensverluste kompensieren, die durch eine teilweise oder vollständige Berufsunfähigkeit entstehen. Solltest du aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nicht mehr in der Lage sein, deinen Beruf auszuüben, zahlt die Versicherung eine monatliche Rente und schützt so vor finanziellen Engpässen.
Monatliche Zahlungen bei Berufsunfähigkeit
Während die gesetzliche Versicherung darauf drängt, dass du irgendwie ins Arbeitsleben zurückkehrst – sei es auch in einer völlig anderen Branche – schützt die Berufsunfähigkeitsversicherung speziell die Fähigkeit, deinen aktuellen Beruf weiterhin auszuüben. Die genauen Kriterien für eine andauernde Berufsunfähigkeit werden in den Versicherungsbedingungen genau definiert. Wir beraten dich gerne persönlich, um das passende Versicherungsprodukt für dich zu finden.
Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung:
- Hilft Einkommensverluste auszugleichen, die durch eine Berufsunfähigkeit entstehen
- Kann helfen deine laufenden Kosten zu decken
- Greift oft schon bei einer vorübergehenden Berufsunfähigkeit
- Kann steuerliche Vorteile für Selbstständige bieten
Berufsunfähigkeit Q & A
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01. Wie wird die Berufsunfähigkeit festgestellt?
Zunächst musst du als Versicherter ärztliche Unterlagen vorlegen, die deine Berufsunfähigkeit aufgrund gesundheitlicher Probleme dokumentieren. In einem zweiten Schritt wird der Versicherungsträger die eingereichten Unterlagen prüfen und eventuell einen Gutachter einsetzen, um den Gesundheitszustand zu bewerten. Basierend auf den vorliegenden Informationen entscheidet die Versicherung schließlich welchen Anspruch der Versicherte hat.
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02. Wie wirkt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung auf die Steuer aus?
In den meisten Fällen sind die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung leider nicht steuerlich absetzbar. Dafür sind auch die Leistungen aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel steuerfrei. Wende dich gerne an deinen Steuerberater, um diese Frage im Detail zu erörtern.
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03. Welche Vorerkrankungen sind versicherbar?
In der Regel müssen bereits bestehende Vorerkrankungen bei Vertragsabschluss bekannt gegeben werden. In manchen Fällen kann eine Gesundheitsprüfung erforderlich sein, um den Gesundheitszustand des Antragstellers zu bewerten. So kann der Versicherer entscheiden, bestimmte Vorerkrankungen von der Berufsunfähigkeitsversicherung auszuschließen.
Krankenversicherung
Der zusätzliche Schutz für deine Gesundheit
Eine private Zusatzversicherung ist die perfekte Ergänzung für die gesetzliche Krankenversicherung und bietet dir oft entscheidende Vorteile, wie die Unterbringung in einem Ein- oder Zweibettzimmer bei Krankenhausaufenthalten oder die Behandlung durch den Chefarzt. Neben den finanziellen Vorteilen einer privaten Krankenversicherung ist auch der psychische Aspekt einer solchen Versicherung zu beachten: Die Gewissheit, dass du im Krankheitsfall nicht alleine dasteht, kann Ängste und Unsicherheiten reduzieren. Du darfst dich auf professionelle medizinische Hilfe verlassen und musst dir keine Gedanken über die Kosten machen. Eine private Krankenversicherung gewährleistet dir Zugang zu einer hochwertigen Gesundheitsversorgung und schützt dich vor hohen medizinischen Ausgaben. So trägt eine private Zusatzversicherung dazu bei deine Gesundheit und dein Wohlbefinden zu erhalten.
Mögliche Leistungen einer privaten Krankenversicherung:
- Unterbringung in einem Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus
- Kostübernahme für eine Behandlung durch den Chefarzt
- Erstattung von Zuzahlungen für Medikamente oder Therapien
- Spezielle Leistungen für zahnärztliche Behandlungen
- Tägliche Geldleistungen für den Fall einer Arbeitsunfähigkeit
- Psychotherapeutische Leistungen
Krankenversicherung Q & A
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01. Wie hoch sind die monatlichen Beiträge?
Die monatlichen Beiträge für eine private Krankenversicherung richten sich einerseits nach dem Alter und dem Gesundheitszustand des Versicherten und zum anderen nach dem gewünschten Leistungsumfang der Versicherung. Gerne beraten wir dich persönlich und zeigen dir kostengünstige Optionen für eine private Zusatzversicherung auf.
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02. Wie wird eine private Zusatzversicherung individuell angepasst?
Eine private Krankenversicherung wird immer auf deine persönlichen Bedürfnisse angepasst. Je umfangreicher die zusätzliche Krankenversicherung sein soll und je mehr Leistungen sie abdecken soll (Krankenhausleistungen, Zahnbehandlungen, alternative Heilmethoden), umso höher werden die monatlichen Beiträge sind. Wir beraten dich gerne persönlich.
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03. Welche Vorerkrankungen sind versicherbar?
Bei vorhandenen Vorerkrankungen ist immer der aktuelle Gesundheitszustand ausschlaggebend. Viele Versicherer führen bei Antragstellung eine individuelle Risikobewertung durch, um zu entscheiden, ob sie eine Versicherung für den Antragsteller anbieten können. Dabei werden natürlich auch Vorerkrankungen berücksichtigt.
TIPP: Versicherung für Pflegebedürftige
Eine weitere Möglichkeit zur Vorsorge ist der Abschluss einer Pflegeversicherung. Die Pflegeversicherung bietet einen finanziellen Ausgleich bei Pflegebedürftigkeit und damit eine Absicherung für das Alter.